我们国家银行体系非常丰富，既有大型银行，也有中型股份制银行，还有城市商业银行、农村商业银行甚至是农村信用社。不管是大型银行、中型银行还是小型银行，所做的业务基本上都是同质同类的业务。这和国外的金融体系有所不同，国外的体系专业化的分工很多、很细，大银行做大银行的业务，小银行做小银行的业务，甚至细分到面向社区、面向零售客户，专有银行在国外的体系是非常丰富的。

我国的银行，基本上还是大而全、小而全的银行，这种业务特性决定了银行整个信息化战略的总体规划，既然有这些业务，所有信息化系统的建设，中小银行和大银行一点都没有区别。大银行有自己的客户管理系统、信贷管理系统、风险管理系统、CRM系统，小银行也有这些系统。

银行面对的是客户，能否为最终客户提供高品质的金融产品服务，未来银行一旦进入市场，存款利率市场化之后，这是银行所面临的必须解决的任务。这几年中国也在探索这些中小银行怎么办，中小银行对于信息化的投入以及所具备的信息科技人员的数量以及结构，对于支撑这么庞大的一个信息化系统的建设现在体现出来的问题是越来越多。每家中小银行现在都在寻求一种新的模式和建立这种模式。山东省城市商业银行IT共享服务中心的模式，也是中小银行在改革和发展过程中探索出的一种新思路。

今年是“十二五”开局之年，“十二五”对银行业的信息化建设提出了更高的要求，而且“十二五”期间，银行作为国民经济支柱性的行业，可以预见未来它的发展将会以更快的速度进行。在这同时，信息系统伴随着银行业务的发展，也会达到一种前所未有的发展。业务越发展，业务的要求越高，对客户服务的要求越高，对信息系统的要求就越高，信息系统的数量和复杂程度也越来越高。

在“十二五”期间，整个中小银行信息化建设面临着很多机遇，一方面大量新技术的推出，包括云计算技术，伴随着银行业务发展的需求，对中小银行的信息化建设是一个难得的机遇，但是同时面临的挑战更多——系统数量越来越多，复杂程度越来越高，中小银行信息化投入和IT人员的数量由于规模限制，很难达到一种高水平的投入，同时国家国民经济的支柱性的行业，它的安全要求比其他行业更重。

中小银行经过近10年信息化建设，作为银行一个最重要的系统——客户管理系统的建设，中小银行基本上四到五年就要更新换代，而且是彻头彻尾的换代。这其中的原因，一方面是业务发展得很快，新业务发展要求信息系统对业务的支撑能力更强，随需应变业务需求的支撑能力直接决定了信息化程度，现在中小银行对信息系统的建设感觉是越来越累。

另外，在银行这个行业，外包非常流行，现在这个时代也是逐步走向外包的时代。有一些银行是为客户提供服务的，利用资金获取利润。对于信息化建设来说，大银行每年有几十亿的科技投入，可以自建系统。但是中小银行几千万就是一个非常大的投入。在这种情形之下自建很难走。大家现在也在积极探索外包服务，中小银行为了开发和测试、运营，甚至是人力方面都做了很多大胆的外包尝试。

这几年，数据中心建设、银行两地三中心同城灾备和异地灾备的模式大家也在探索。由专业公司建立高标准、高档次的数据中心，为中小银行提供数据中心异地灾备中心的支持。这种层面上，大家共享的是一个数据中心的基础设施，包括场地、电力、空调，甚至运营人员，再高一个层次，像主机、存储甚至是网络的资源。

应用怎么办？应用是支撑银行业务快速发展，提升客户服务非常重要的一个方面。基础设施、系统平台都是为支撑应用而服务的，能不能大胆探索一下应用，对应用进行共享？每家中小银行不建自己的系统，通过一个专业化的机构来共同打造一套系统，为这些中小银行提供应用级的共享服务，这是山东省城市商业银行合作联盟这种服务模式的一种体现。

山东省城市商业银行合作联盟（以下简称“山东城商行联盟”）是在2008年9月17日经过银监会批准的，专门为中小银行提供IT支持服务的共享服务模式的非银行机构，我们所有提供的服务和公司的运营是在中国银监会的监管体系之下进行的。公司成立时，更多的是从为了满足共享服务业务的条件出发考虑，而没有更多的探讨用哪种技术方案。我们基本上都是这种随需应变的业务发展对多家银行的支持来选择什么样的技术支撑。在接近三年的运行中，我们也遇到了很多问题，包括基础设施如何管理，系统平台、应用软件如何架构。通过这三年的摸索以及云计算技术逐步形成，我们在这个共享中心做了大量云计算的应用，把技术平台和应用过渡到云计算平台。

为什么说云计算非常适合这种共享模式？共享中心需要共享什么？技术层面毋庸置疑是应用系统，业务层面因为是多家银行在一个共享中心，很多信息的数据、产品的信息、服务的东西都可以实现共享。共享服务核心的内容包括资源整合和提供按需服务，保障中小银行业务稳健和快速发展，能够获得媲美于大型银行或中型银行整个信息化的平台，包括基础设施系统平台以及应用软件。

这种共享中心用拼车原理可以做一个很好的解释，：上班族可能买不起奥迪，但是想坐奥迪上班怎么办？大家可以拼车，把整体的费用降低，以自己的收入能够满足这方面的要求。同样共享服务中心的模式大家拼的是基础设施，拼的是平台，拼的是应用。通过这种共享中心的模式来支撑中小银行能够获得与大、中型银行相媲美的一套信息化战略架构。

这三年走下来，银行今天也感觉到共享服务是云计算平台最佳的实践。通过云计算平台里的核心，把资源虚拟化，把一些资源系统平台服务标准化，把这些资源通过自动化的方式，通过一个管理平台管理起来，提供云端服务，这种服务通过SaaS、PaaS、LaaS的模式，为客户提供商业性的服务价值，最终这些中小银行所获得的是一个低成本和优化的业务能力。

我们的股东都是银行，而银行也是我们的客户，我们是在银行体系里真正实践这种共享服务中心的，是目前国内经过银监会批准的第一家，也是唯一一家机构。从云计算的角度来讲，目前我们构建的还是一种私有云平台。在SaaS上的体现，我们构建了银行的核心，另外网上银行系统我们也建立起来了基于PaaS的服务。我们公司现在的研发测试环境加上PC服务器有上百台机器。但是在日常研发测试过程当中仍然感觉不好用，2009年时核心建立起来了，银行还有很多其他类的系统，包括渠道类的系统、管理类的系统。

银行每建一个系统，它自己要上一些管理类的系统和渠道类的系统都需要核心支持和智能帮助。因为银行系统是完全以核心为中心的一个互相交互的系统，所以在研发测试过程当中要面临大量对环境、系统平台使用的需求，在传统模式下，我们搭建了一个研发和测试平台，往往需要几天的时间，投入大量人力，最后应用搭起来还要对数据进行恢复，对于其中一些技术的参数和业务的参数如何设置，这过程投入了大量人力和物力，仍然会发现很多问题。

基于这一点，去年开始我们研发测试也基于云计算和虚拟化的方式，把资源集中整合起来虚拟化，提高了资源使用效率。另外对环境、系统平台的需求，也可以根据客户的需要和研发测试的需要快速部署，大大缩短了部署的时间，提高了部署的效率。

我们这种机构因为是对多家中小银行提供服务，一个系统如何为多家银行提供支撑服务？虽然银行传统的存款、贷款的中间业务大同小异，但是有些新产品和新业务还是有些差异的。必须要面对的问题就是多银行如何去支持，包括不同层面上，基础设施、数据、核算、产品、交易、定价、服务和客户层面来支撑这种多银行的服务。同时这种共享中心，系统集中了，数据集中了，对于它的安全性和性能的要求就更加高。

从商业应用的角度来说，为中小银行和中小企业提供基于SaaS、PaaS和LaaS的服务，首先要具有多法人实体的特征。通过这种共享中心服务的模式，一方面体现了单体法人信息化水平的提高，使大家能够在一个较高的信息化平台上发展业务。同时，要在基于私有云的共享服务平台上挖掘各家联合的价值。

举个例子，大家可能都有自己的银行卡和存折，现在有了银联，卡在各个行的ATM上都可以提款，但是到柜面上，光大银行的存折为什么只能到光大银行的网点上去取钱，而不能到民生银行去取？这就是后台系统无法支持。既然这种模式支撑的是多家银行，如何发挥业务的联合，去共享很多的东西？

SaaS服务的客户多法人实体的特性，加上现在缺乏行业标准，造成一个问题，即基于SaaS共享的服务必须要解决各法人实体的差异化。行业标准的定制以及行业标准的统一是SaaS服务发展的基石，越统一的东西，系统越简单，而且运行得越稳定、越高效。但是目前这个阶段，这种差异化的东西还必须要体现。

SaaS服务把原来的系统从各家银行搬到了SaaS的服务提供商，从业务角度来说，既然选择了一种新的模式，首先要满足业务的需要，及时的响应随需应变的业务需要，比自建系统对SaaS服务供应商的要求会更高。这就要求SaaS服务供应商不但被动的去响应客户、银行的需求，还要在这个行业业务的条件下，走在各个银行的前面，引领业务需求。

从风险的角度来说，SaaS模式集中了系统、数据，但也伴随着风险的集中。如何能够有效的控制风险，是SaaS模式在关键性行业应用当中非常重要的一点。这种模式需要加入银行的数量越来越多，形成规模性效应，成本就下来了。我们目前建立各种应用云的重点在网上银行，在其他方面，这种应用模式对银行来说也是非常有意义的。

（本文作者为山东省城市商业银行合作联盟有限公司副总经理。本文由ITValue韩洋根据其在第三届云计算大会“云计算与信息化创新”分论坛的演讲整理而成，未经本人确认。）